Cara Menyusun Proposal Kredit

Cara Menyusun Proposal Kredit

Banyak kalangan pengusaha KUKM ingin mengajukan pinjaman ke bank tapi bingung

bagaimana membuat proposal kredit yang bankable? Atau mungkin Anda sering

membuat proposal, tetapi masih ragu apakah proposal yang disusun sudah visible dan

bankable? Kemampuan untuk menyusun proposal kredit akan memberi banyak manfaat

dalam usaha Anda. Karena pihak lain tidak mungkin langsung menerima permohonan

pinjaman Anda tanpa mempelajari proposal Anda. Proposal merupakan komplemen

dalam mengajukan kredit ke bank. Proposal juga urgen untuk menarik perhatian pihak

bank, karena proposal mendeskripsikan usaha Anda viable prospektif atau tidak.

Keuntungan yang akan Anda peroleh jika Anda mampu menyusun proposal adalah:

a. Kreditur akan memprioritaskan pinjaman Anda

b. Anda memperoleh kesempatan untuk mengembangkan usaha ke skala yang lebih

besar;

c. Anda akan mendapat penghargaan jika usaha Anda menjadi besar dan teladan

d. Anda akan mempunyai relasi yang lebih luas.

Berikut ini adalah susunan dari suatu Proposal:

1. COVER

2. HALAMAN KEDUA

Memuat profil singkat usaha dan identitas pemilik:

a. Nama, alamat dan telepon koperasi/perusahaan

b. Nama pengurus, karyawan, dan manajer

c. Lokasi usaha

d. Jumlah anggota koperasi

3. RINGKASAN PROPOSAL

Isi proposal sebaiknya diringkas dalam bentuk ringkasan proposal yang memuat :

a. Profil singkat usaha dan identitas pemilik

b. Total kredit yang diminta

c. Paket kredit bagi setiap anggota (bagi koperasi)

d. Jangka waktu pengembalian kredit

e. Grace period (tenggang waktu)

f. Alternatif jaminan beserta nilai taksirannya dan kapan usaha akan dimulai.

g. Klasifikasi dan kemandirian koperasi

h. Kapan rencana usaha/proyek akan dijalankan

4. ISI PROPOSAL

a. Pendahuluan

Pendahuluan dapat berisi latar belakang pendirian usaha, alasan mengenai

perlunya investasi dan modal kerja, dan iklim usaha secara umum dan

rencana usaha ke depan.

b. Tujuan Penggunaan Dana Pembiayaan dan Jumlah Yang Diperlukan

Disini Anda perlu menuliskan tujuan penggunaan dana pembiayaan dan

jumlah dana pembiayaan yang diperlukan

Bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut secara spesifik dan jelas.

c. Sejarah dan Eksplanasi Mengenai Usaha Koperasi

• Informatif

• Faktual

• Tanpa emosi

Menyangkut kapan usaha didirikan, lokasi awal usaha didirikan, teknologi

dan peralatan yang digunakan awal pendirian usaha, perkembangan jumlah

karyawan/pengurus, perkembangan jumlah produksi, permintaan dari mana

saja, dan pemasaran ke mana saja

d. Informasi Pasar Mengenai Produk dan Jasa Spesifik

Menggunakan fakta yang ada, dalam bentuk angka- angka dan nama-nama,

misalnya:

• Apa saja produk dan jasa yang ditawarkan (yang telah dan akan

dihasilkan)

• Siapakah para pembeli produk dan saingannya

• Apakah ada perusahaan mempunyai spesialisasi pada satu atau dua

macam produk, atau memang menawarkan berbagai macam produk

untuk dipasarkan

• Apa yang dilakukan oleh pemilik usaha dalam menjaga atau

meningkatkan bagiannya dalam pasar (market share)

• Permintaan-penawaran, identifikasi berbagai indikator umum yang ada

kaitannya dengan permintaan dan penawaran produk seperti data

kependudukan, pendapatan per kapita suatu wilayah, pemasaran

produk dan data lainnya yang berhubungan dengan permintaan

penawaran.

• Analisa persaingan, diuraikan posisi dan upaya pesaing dalam

memasarkan produk sejenis, terutama perbandingan dalam mutu,

harga, dan pelayanan.

• Saluran distribusi, terangkan metode saluran distribusi pemasaran

serta jelaskan kelebihan saluran distribusi pemasaran yang digunakan.

• Rencana pemasaran, mengenai produk apa yang akan dipasarkan di

lokal, antar kota, propinsi, dan eksport.

• Perkembangan harga di tingkat lokal rata-rata 2-3 tahun terakhir

e. Aspek Produksi

• Proses produksi dan teknologi

• Untuk usaha produksi, dijelaskan teknologi yang diterapkan, mesin

dan peralatan serta spesifikasi harga, proses produksi secara singkat,

bagan dan arus produksi.

• Untuk bidang perdagangan, ditulis proses pengadaan barang terjadinya

transaksi hingga penyerahan barang.

• Kapasitas produksi, Untuk Jenis usaha produksi perlu dicantumkan

kapasitas produksi dan rencana produksi per tahun.

• Lokasi Usaha, dengan membuat peta dalam bentuk gambaran tangan.

Dijelaskan dimana lokasi usaha berada. Yang penting lokasi usaha

tidak terkena larangan pemerintah

• Lahan dan bangunan, Jelaskan rincian lahan/tanah dengan ukuran

baku (hektar/m) apakah lahan tersebut merupakan hak milik, sewa

atau bentuk kepemilikan lainnya. Jelaskan apakah ada bangunan yang

diperlukan untuk usaha.

• Bahan baku dan Bahan Pembantu, Mudah tidaknya pengadaan bahan

baku dan bahan pembantu, termasuk sumber, ketersediaan pasokan,

volume, mobilisasi bahan baku, sistem pembelian (tunai/kredit)

f. Aspek Sosial Ekonomi

• Terhadap Lapangan Kerja. Jelaskan apakah usaha tersebut mampu

menyerap tenaga kerja, dan berapa jumlah tenaga kerja yang terserap

oleh usaha.

• Keterkaitan Usaha. Jelaskan keterkaitan usaha dengan usaha besar,

dengan usaha kecil menengah lain, dengan koperasi dan lainnya.

• Pendapatan. Penjelasan mengenai usaha Anda akan memberi

peningkatan

g. Sejarah Keuangan Usaha/Koperasi

• Laporan keuangan usaha minimal selama 2 tahun terakhir berupa:

1. Neraca

2. Laporan laba/rugi

3. Jenis, jumlah, dan penggunaan kredit

4. Cashflow(arus kas) penerimaan dan pengeluaran

dilengkapi faktor-faktor yang mempengaruhinya.

5. Administrasi dan laporan-laporan

6. Pembelian, produksi, dan penjualan/ekspor

7. Data-data menyangkut SDM, modal, dan material

• Laporan keuangan yang diserahkan sebaiknya lengkap dan

tepat.

h. Proyeksi Keuangan

1. Bentuk proyeksi keuangan:

• Kapasitas usaha, pembelian, dan produksi

• Data penjualan dan ekspor

• Biaya proyek dan rencana pembiayaan

• Anggaran uang tunai (cash budget)

• Laporan pendapatan (laba/rugi) proforma

• Neraca pro forma untuk satu tahun fiskal mendatang

• Sumber dan penggunaan dana

2. Sifat Proyeksi Keuangan: Realistik

Didasarkan atas asumsi-asumsi yang wajar dan dapat memberikan

deskripsi tentang kemungkinan profit atau loss.

i. Daftar Jaminan yang mungkin diberikan

• Wujud jaminan

• Berupa barang yang dibiayai serta jaminan lain bila dipandang perlu

Misalnya: tanah dan bangunan/mesin, tanah kosong, persediaan

barang, dll.

j. Penutup

Harapan dan ucapan terimakasih pada pihak bank

5. LAMPIRAN

Informasi tambahan lain yang mendukung dalam bentuk lampiran antara lain :

a. Fotokopi KTP, SIM

b. Rencana-rencana dalam blueprint

c. Gambar-gambar atau foto-foto

d. Fotocopy dokumen-dokumen resmi (legal documents) seperti: SIUP, TDP,

NPWP, Akta

e. Pendirian Usaha, Identitas Pengurus dan catatan-catatan penting

f. Data sensus dan data demografis.

Dalam pelaksanaannya, data-data di atas dapat ditambah/dikurangi disesuaikan dengan

jenis usaha. Pada substansinya, proposal yang komprehesif dan menarik sangat

diperlukan untuk meyakinkan pihak perbankan untuk memberikan kredit.

Selamat mengajukan kredit!!

********